Современные микрофинансовые организации не могут обойтись без специального программного обеспечения, благодаря которому можно автоматизировать все процессы компании. Это позволяет снизить расходы на персонал и уменьшить количество ошибок в работе сотрудников.
Некоторые МФО пробуют разрабатывать собственные автоматизированные решения. Но этот процесс занимает много времени и требует значительных финансовых вложений. Поэтому в большинстве случаев гораздо проще приобрести уже готовый программный продукт. Мы решили рассказать о лучших сервисах по автоматизации процессов микрофинансовых организаций, которые на данный момент существуют на рынке.
CREDIT CONVEYER
Это достаточно удобный продукт, который отличается широким функционалом.
Основные возможности
Клиенты компаний, которые используют HES CREDIT CONVEYER, могут управлять займом через личный кабинет: продлевать его срок, просить отсрочки платежа и т.д. Также программа имеет удобную CRM, которая позволяет менеджерам МФО наладить эффективное общение с заемщиком по электронной почте, телефону или через личный кабинет. Сервис может автоматически проверять платежеспособность заемщика через бюро кредитных историй, адресные службы и внешние базы данных. Причем для каждого клиента можно настраивать отдельную скоринговую карту и систему принятия решений.
Разработчики программы позаботились и об интеграции с колл-центрами. Их работники при использовании HES CREDIT CONVEYER могут выбирать службу IP-телефонии, через которую будут связываться с должником. А коллекторы получают возможность создавать личный кабинет, в котором будет отображаться вся информация об их действиях по каждому клиенту. А данные по платежам заемщиков, уровне просрочки и другим показателям могут выводиться в виде графиков или таблиц.
Основные преимущества
Об основных преимуществах сервиса HES CREDIT CONVEYER порталу ТопЗаймов.рф рассказала директор по развитию бизнеса HES Мария Немогай.
“Наши преимущества достаточно конкретные. Во-первых, у нас очень узкая область специализации, благодаря которой мы смогли достаточно глубоко проработать каждый из модулей нашего решения. Мы используем open-source технологии и современные методы разработки и можем обеспечить техническую поддержку в режиме 24х7. По меркам молодой, но амбициозной fintech-сферы, наш продукт разрабатывается достаточно давно. Мы оперируем на рынке с 2012 года, и именно на нашем ПО запускались первые игроки российского рынка онлайн-кредитования.
Во-вторых, мы не только разрабатываем ПО, но и оказываем консультационные услуги. Мы всегда даем рекомендации и очень подробно инструктируем наших клиентов о том, как и что лучше сделать. Наши решения создаются профессионалами с большим опытом в сфере финансов и разработки программного обеспечения, и это подтверждается достижениями наших клиентов.
В-третьих, мы гарантируем абсолютно прозрачные условия. У нас нет никаких скрытых платежей. Все, что мы можем сделать, мы можем сделать гибко. К тому же, административный интерфейс нашей системы позволяет кредитным организациям задавать многие настройки самостоятельно, избавляя их от необходимости обращаться к нам за каждой мелкой доработкой. Если же такая необходимость возникает, мы всегда реагируем очень быстро”.
Стоимость
Сотрудники компании индивидуально обсуждают с каждым клиентом стоимость продукта, ориентируясь на его конечные потребности. Сумма, в которую компании обойдется приобретение HES CREDIT CONVEYER, зависит от количества внедряемых модулей, функциональности, а также от уровня персонализации решения. Что касается конкретных цифр, по словам Марии Немогай, заказчикам этого программного продукта необходимо ориентироваться на суммы от 1,5 миллионов рублей и выше.
Планы на будущее
“На базе нашего решения работают не только МФО в режиме онлайн. Мы также абсолютно хорошо адаптированы к работе в офлайне, и мы расширяем функциональные возможности нашего решения в рамках этой специализации “,– пояснила Мария Немогай – “Теперь на нашей платформе могут работать сервисы POS-кредитования – в том числе и банковские организации – в точках продаж в интернете либо в физических розничных сетях, а также набирающие популярность сервисы P2P-кредитования”.
2V:Кредит
Компания “2V” позиционирует себя как разработчиков программного обеспечения для небольших организаций. Ее программа для автоматизации процессов МФО не может похвастаться широчайшим функционалом, зато цена этого программного продукта одна из самых доступных на рынке.
Основные возможности
В 2V:Кредит можно автоматически настраивать кредитные продукты, осуществлять проверку платежеспособности заемщика через НБКИ, Скориста и другие сервисы, выгружать данные в 1С:Бухгалтерия в один клик. Также программа имеет простую, но эффективную CRM, которая позволяет автоматически рассылать клиентам СМС об одобрении заявки, приближении срока платежа, запуске акций и специальных программ, а также о других важных событиях.
Еще в “2V:Кредит” можно автоматически заполнять и распечатывать шаблоны документов, что позволяет использовать программу и компаниям, которые занимаются POS-кредитованием. А высокий уровень безопасности данных достигается за счет возможности настройки индивидуальных прав доступа для каждой категории сотрудников микрофинансовых организаций.
Стоимость
Разработчики программы проводят гибкую ценовую политику. Базовая версия обойдется компаниям всего лишь в 3000 рублей в месяц. Но, если они захотят расширить функционал 2V:Кредит, им придется покупать дополнительные модули.
Модуль смс-сообщения стоит 500 рублей в месяц. Модуль “Скориста” – 1000 рублей в месяц.
Модуль “Связь с НБКИ” – 1000 рублей в месяц.
Модуль “1С:Бухгалтерия” – 450 рублей в месяц. Печатные формы – 1000 рублей единоразово.
Уникальные модули – от 1000 рублей.
Основные преимущества
Николай Вальковец, ведущий специалист компании “2V” рассказал порталу ТопЗаймов.рф об основных преимуществах их программного продукта.
“Наш сервис надежен и доступен. Он обеспечивает актуальность расчетов и полное их соответствие законодательству РФ. Использование 2V:Кредит позволяет компаниям сократить собственный штат IT-сотрудников, а в случае появления каких-либо вопросов по поводу использования программы, сотрудники компании “2V” всегда онлайн и готовы проконсультировать работников микрофинансовых организаций по любым вопросам”.
Планы на будущее
Работа над новыми функциями, как правило, ведется по запросам клиентов. Наше программное обеспечение в первую очередь нацелено на клиентов ценящих максимальную надежность работы” – пояснил Николай Вальковец,– “Мы не гонимся за каждым отдельно взятым клиентом, и стараемся не внедрять функции для галочки, которые будут востребованы 1 клиентом из 100. Большинство наших клиентов это небольшие организация от 1 филиала, с оборотом до 50 заявок на кредит в день, которые не могут позволить держать штат программистов, но требовательны к качеству хранения и обслуживанию данных”.
SaaS Credit
Как уже понятно из названия, этот продукт распространяется как облачная услуга и функционирует на облачном сервисе. Его функционал достаточно широк.
Основные возможности
Программа автоматически проверяет платежеспособность заемщиков через сервис “Скориста” и НБКИ. Также имеются специальные модули проверки на мошенничество, которые делают скоринг заемщиков еще более эффективным. В SaaS Credit предусмотрена удобная система рабочих мест. Операторы, кассиры, андеррайтеры и коллекторы получают доступ к специальному разделу, в котором собраны все необходимые в их деятельности функции. Предусмотрена и поддержка IP-телефонии. Работник микрофинансовой организации могут звонить и принимать звонки прямо из SaaS Credit, а запись разговора в этом случае автоматически привязывается к карточке клиента.
Помимо этого программа может выгружать данные в 1С:Бухгалтерия в один клик, выводить отчеты по операциям компании: выданным займам, одобренным заявкам, размеру просроченной задолженности и т.д. Также через SaaS Credit можно автоматически рассылать клиентам оповещения о наступлении срока платежа, просрочке задолженности и других событиях.
Стоимость
Создатели SaaS Credit предусмотрели несколько вариантов программы с различным функционалом. С их стоимостью можно ознакомиться ” на официальном сайте программного продукта. Стоимость версии для компаний, действующих в одном городе – 11 475 рублей в первые три месяца использования и 23 490 рублей с четвертого месяца. Стоимость программы для более крупных МФО, действующих в пределах региона,– 30 165 рублей с первого по третий месяц и 60 330 рублей с четвертого месяца. Стоимость продукта для онлайн МФО – 47 620 рублей с первого по третий месяц и 94 520 рублей с четвертого месяца. Стоимость полной облачной версии программы для новых компаний составляет 680 000 рублей, ее техническое сопровождение обойдется дополнительно в 45 тысяч рублей в месяц. “Коробочная” версия, которая требует установки на сервера МФО, с внедрением “под ключ” и годовой технической поддержкой стоит 2 040 000 рублей.
Основные преимущества
Об основных преимуществах программы порталу ТопЗаймов.рф рассказал Булат Досмухамедов, директор компании «ДосЛаб», которая занималась разработкой “SaaS Credit”.
“SaaS Credit – качественный продукт за приемлемую цену. К его преимуществам можно отнести быстрый запуск. Система может быть полностью готова к работе в течении 1-3 дней. Благодаря использованию кластерной инфраструктуры IaaS в качестве аппаратного обеспечения, программа отличается высокой стабильностью работы. Модульная архитектура позволяет обеспечить высокую масштабируемость при меньших трудовых затратах, что позволяет значительно сократить финансовые расходы компании.
Мы всегда стараемся найти индивидуальный подход к клиентам и даем им по сути готовый бизнес начиная от внедрение системы, и заканчивая разработкой сайта, и запуском для клиента маркетинговой стратегии, и обслуживанием. Наш принцип — клиент должен получить все «под ключ». Мы постоянно развиваем SaaS Kredit, новые модули выпускаются ежемесячно. Все это позволяет нам не только успешно в России, но и выходить на зарубежные рынки. Мы недавно вышли в Казахстан у нас появился сайт saascredit.kz— система уже адаптирована под законодательство и документооборот Республики Казахстан”.
Планы на будущее
“В будущем мы планируем создать скоринговую подсистему, основанную не на статистике, как у большинства современных сервисов, а на построении индивидуального психологического портрета заемщика”, – пояснил Булат Досмухамедов,– “также в скором времени планируется выпустить модуль для POS-кредитования и модуль для работы ломбардов”.
Микрофинансовая система
Этот программный продукт имеет удобный интерфейс и множество полезных функций.
Основные возможности
Использование “Микрофинансовая система” позволяет компании вести учет всех выданных займов, автоматически формировать шаблоны договоров и распечатывать их, выгружать данные в программу 1C: Бухгалтерия. Как и в других сервисах, пользователи могут автоматически рассылать сообщения заемщикам, звонить им прямо из программы, проверять платежеспособность через различные бюро кредитных историй: НБКИ, ОКБ, Скориста, Русский Стандарт.
Также разработчики “Микрофинансовая система” создали специальный модуль, который позволяет системе обмениваться через интернет данными с гаджетами на любых платформах: IOS, Android, Windows, Linux. Еще можно отметить модули, которые позволяют микрофинансовым организациям формировать для ЦБ отчетность о движении денежных средств, осуществлять автоматический обзвон различных категорий клиентов, проверять подавшего заявку клиента по базе Федеральной службы по Финмониторингу, работать с различными платежными системами: QIWI, Элекснет, Лидер, Золотая Корона.
Стоимость
Базовая версия “Микрофинансовые системы” стоит 22 тысячи рублей. Также компаниям придется дополнительно платить и за количество рабочих мест, на которых будет использоваться это программное обеспечение. Стоимость одного места – 4000 рублей, 10 – 26,5 тысяч рублей, 50 – тысяч 120 рублей, 100 – 235 тысяч рублей и т.д. Модули, расширяющие функционал программы, микрофинансовой организации придется покупать отдельно. Каждый модуль стоит от 2400 до 15 тысяч рублей.
Базовая версия ПО с десятью популярными модулями и шаблоном для сайта МФО, интегрированным с «Микрофинансовая система» обойдется в 312 тысяч рублей. Также микрофинансовые организации могут не покупать, а брать в аренду это ПО на определенное время. Версия “Микрофинансовая система” на 10 рабочих обойдется всего лишь 12 405 рублей в месяц.
Основные преимущества
Об основных преимуществах программы порталу ТопЗаймов.рф рассказал Арсений Ярцев, руководитель направления «Микрофинансовые системы» в группе компаний «А-Дата».
«Наше программное обеспечение на платформе 1С:Предприятие было разработано как с учетом реальных требований микрофинансового рынка, с одной стороны, так и с учетом требований контролирующего органа. Мы постоянно поддерживаем связь с нашими клиентами, ЦБ РФ и СРО, и ежемесячно дорабатываем функционал программы, с помощью которой можно выгружать всю бухгалтерскую и налоговую отчетность, а также автоматизировать формирование резервов на возможные потери по займам. Мы внедрили в наше ПО возможность интеграции с сайтом МФО, таким образом обеспечив возможность выдачи займов он-лайн, кроме того, 5 модулей интеграции с платежными системами максимально упрощают процесс погашения займа из личного кабинета на сайте».
Планы на будущее
“В будущем мы планируем добавить интеграцию с дополнительными БКИ и платежными системами, а также функцию выгрузки данных в 1C:БП КОРП” – пояснил Арсений Ярцев.